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存款保险制度助力银行改革提速


评论(0)|2015-04-27|发布:天蚕 |收藏

  业内人士认为,存款保险制度的推出有利于利率市场化的推进和银行业改革的提速,将为中小银行增信。同时存保基金也存在投资运用需求,短期内将利好高等级债和利率债。

  推进利率市场化

  华泰证券研究报告认为,自1993年利率市场化进程逐渐展开以来,在逐渐放开同业拆借利率、债券回购利率、存款利率下限以及贷款利率的上下限之后,目前仅缺失放开存款利率上限这一关键一步,但这一步也被认为是最惊险一步,存款类机构的高息揽存行为可能造成经济的系统性风险。央行在控制系统性风险的底线目标下有必要推出存款保险制度,这也是多数完成了利率市场化国家的必然选择,而存款保险制度的酝酿在国内也有21年时间,近期加速推出暗示利率市场化将按部就班。根据央行官员多次表述推测,存款利率上限将于两年内放开。而随后,可以预计在“存款保险制度-利率市场化-资本账户开放”这样一个先后顺序下,人民币国际化及资本账户开放也将有所提速。

  存款保险制度助力银行改革提速。近期银行体系改革有加速迹象,而配合存款保险制度的推出,银行体系改革将在两个层面受益。第一,改变目前银行体系国家信用背书的局面,以后由保险公司对风险违约进行赔付,这种做法将促进银行资金配置的效率,改善信贷结构;第二,在银行体系引入民间资本方面,存款保险制度会提升民资银行的风险担负能力,增强其信用等级,促进民营银行的发展并丰富银行体系的资本结构。例如目前刚获批成立的华瑞银行已经率先试水存款保险制度,对50万以下的个人存款承担赔付责任。另一方面,在存款保险制度建立后,央行及银监会也应持续规范银行业运营,减轻保险带来的逆向选择和道德风险行为。


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